Vicepresidente Senior y Líder de Mercado de Banca Privada Clave
Julia Trivisonno es Vicepresidenta Senior y Líder de Mercado de Banca Privada Clave en Nueva York Central. Es una pensadora estratégica de la riqueza y solucionadora de problemas financieros como Especialista en Comportamiento Financiero certificada por la Universidad de Creighton. A partir de este otoño, profundizará su formación en gobernanza familiar con el Instituto del Patrimonio. Julia cree que aplicar la psicología financiera es fundamental para la mentalidad monetaria de una persona y los comportamientos que se derivan de ella, especialmente en lo que se refiere a las donaciones benéficas, como explica en el siguiente artículo. Puedes ponerte en contacto con ella en julia_trivisonno@keybank.com.
Según un informe reciente de Giving USA, las donaciones benéficas en EEUU disminuyeron en 2022, pero sólo por cuarta vez en cuatro décadas. La incertidumbre económica, las preocupaciones geopolíticas, la inflación y el mercado bursátil probablemente influyeron en esta caída. Fue un año de emociones rodadas en el que, como asesores, encontramos una gran oportunidad para hablar con nuestros clientes.
Algunos vieron en el mercado bursátil una oportunidad de compra, pero otros se han dejado llevar por emociones que parecen perdurar año tras año. Lo que me gustaría que sacaras de este mensaje es lo siguiente:
Nuestra relación con el dinero es muy dinámica y probablemente emocionalmente desencadenante. Por desgracia, para muchos, esas emociones pueden ser perjudiciales. ¿Qué hay de las emociones positivas que puede aportar el dinero? Si dar a los demás nos hace felices a muchos de nosotros, ¿cómo pueden los asesores ayudar a sus clientes a identificar los obstáculos financieros que pueden impedirles pasar a la acción?
EMPIEZA DE JOVEN
En primer lugar, empieza con las experiencias, también denominadas Financial Flashpoints®. Nuestra relación con el dinero se forma y evoluciona: los recuerdos financieros de la infancia, la adolescencia y la edad adulta conforman esta relación continua.
Estos puntos álgidos están relacionados con circunstancias familiares, influencias culturales y acontecimientos sociales. Los que más destacan suelen tener la mayor intensidad emocional asociada a ese recuerdo y pueden considerarse traumáticos, pero no siempre. Estos puntos álgidos cambian nuestros puntos de vista y afectan a nuestros comportamientos, repercutiendo en nuestros resultados financieros.
Una vez que empezamos a comprender la causa y el efecto subyacentes de nuestras decisiones pasadas y su impacto en nuestras creencias financieras, podemos empezar a cuestionar esas creencias, mejorar nuestra relación con el dinero y vivir de forma más intencionada.
MIEDO, LUCHA O HUIDA
Las situaciones estresantes no son agradables, por lo que una respuesta típica cuando aumenta la intensidad es escapar o intentar dar sentido a nuestras experiencias. Por ejemplo, tras mucha autorreflexión, me di cuenta de que una respuesta subconsciente de estrés por haber sido criada por una madre adolescente soltera con pocos medios desencadenó una reacción de lucha, huida o congelación, formando una mentalidad de escasez cuando teníamos que tomar decisiones habituales de necesidades frente a deseos y carencias. En el momento en que tomamos una decisión por el placer de hacerlo, algo más tenía que ceder. He visto cómo esto se manifestaba en mi necesidad de evitar el despilfarro por miedo a no tener suficiente en el futuro y en aferrarme a objetos materiales durante mucho tiempo.
De niña, comparar los medios económicos de mi familia con los de mis amigos y sus familias me hacía sentir amenazada y a la defensiva, pero aprender a dar fue una creencia fundamental arraigada desde muy pronto.
SUPERAR EL MIEDO
Cuando consideramos la intensa satisfacción emocional y mental que se deriva de las donaciones caritativas, ¿no deberíamos dedicar tiempo a indagar en esas y otras emociones e historias fundamentales en torno al dinero, las buenas y las malas?
Hablar con nuestro círculo íntimo y nuestros asesores puede ser una forma estupenda de discutir nuestros sentimientos sobre el dinero y los objetivos financieros. Es posible que encontremos nueva información útil para abordar cualquier creencia limitadora que pueda estar impidiéndonos emprender acciones inmediatas sobre nuestras intenciones filantrópicas.
Cuanto mejor comprendamos nuestra propia mentalidad monetaria, más capacitados estaremos para tomar el control de nuestras decisiones financieras. Pasar del miedo a la autonomía financiera puede ayudarnos a reforzar nuestra relación con el dinero y con las personas que nos ayudan a gestionarlo. Para quienes tienen inclinaciones caritativas, trabajar con asesores de confianza es un componente crucial para garantizar una estrategia de donaciones que proporcione un beneficio mutuo al donante y a las causas que les importan.
Como orgulloso neoyorquino central, me complace compartir que Key Private Bank es el primer asesor bancario que se une al Programa de Asesores Financieros del CNYCF con múltiples relaciones con clientes. Disponen de enormes recursos dentro de la fundación y son un gran socio, al tiempo que nos permiten mantener nuestras normas fiduciarias y nuestro enfoque de la gestión del dinero.
Hay muchas vías para comprometerse, como trabajar con los donantes en torno a estrategias de donación complejas que suelen quedar fuera de las donaciones directas en efectivo. Aprovechar las oportunidades para debatir estrategias de planificación patrimonial y cumplir la intención filantrópica mediante testamentos o fideicomisos. Y trabajar con los donantes y sus asesores para crear un legado que funcione para su familia, su misión y su visión a largo plazo de la filantropía.
