نائب الرئيس الأول وقائدة السوق المصرفية الخاصة الرئيسية
تشغل جوليا تريفيسونو منصب نائب رئيس أول وقائدة السوق المصرفية الخاصة الرئيسية في وسط نيويورك. وهي مفكرة استراتيجية في مجال الثروة وحل المشكلات المالية بصفتها أخصائية سلوكيات مالية معتمدة من جامعة كريتون. وابتداءً من هذا الخريف، سوف تعمق تدريبها في مجال حوكمة الأسرة مع معهد التراث. تعتقد جوليا أن تطبيق علم النفس المالي أمر بالغ الأهمية لعقلية الشخص المالية والسلوكيات التي تتبعها، خاصةً مع اعتبارات العطاء الخيري، كما تناقش في المقال أدناه. يمكن التواصل معها على julia_trivisonno@keybank.com.
وفقًا لتقرير حديث صادر عن مؤسسة العطاء في الولايات المتحدة الأمريكية، انخفض العطاء الخيري في الولايات المتحدة في عام 2022 – ولكن للمرة الرابعة فقط خلال أربعة عقود. من المحتمل أن يكون لعدم اليقين الاقتصادي، والمخاوف الجيوسياسية، والتضخم، وسوق الأسهم تأثير على هذا الانخفاض. لقد كان عامًا مليئًا بالمشاعر المتداولة حيث وجدنا نحن كمستشارين أن هذه فرصة رائعة للتحدث مع عملائنا.
وقد رأى البعض في سوق الأسهم فرصة للشراء، ولكن البعض الآخر كان مشحونًا بالعواطف التي يبدو أنها لا تزال قائمة عامًا بعد عام. ما أريدك أن تستخلصه من هذه الرسالة هو التالي:
إن علاقتنا بالمال ديناميكية للغاية ومن المحتمل أن تكون مؤثرة عاطفياً. ولسوء الحظ، يمكن أن تكون هذه المشاعر مدمرة بالنسبة للكثيرين. ماذا عن المشاعر الإيجابية التي يمكن أن يجلبها المال؟ إذا كان العطاء للآخرين يجعل الكثيرين منا سعداء، فكيف يمكن للمستشارين مساعدة عملائهم في تحديد العوائق المالية التي قد تمنعهم من اتخاذ إجراءات؟
يبدأ الأمر بالبداية
أولاً، يبدأ الأمر بالتجارب، والتي يشار إليها أيضًا باسم نقاط الوميض المالية. إن علاقتنا بالمال تتشكل وتتطور – فالذكريات المالية من الطفولة والمراهقة والبلوغ تشكل هذه العلاقة المستمرة.
وترتبط هذه النقاط الساخنة بالظروف العائلية والتأثيرات الثقافية والأحداث المجتمعية. تميل الذكريات الأكثر بروزًا إلى أن تكون أكثر الذكريات التي تبرز أكثر من غيرها إلى أن تكون ذات كثافة عاطفية عالية مرتبطة بتلك الذكرى وقد يُنظر إليها على أنها مؤلمة، ولكن ليس دائمًا. هذه النقاط الساخنة تغير وجهات نظرنا وتؤثر على سلوكياتنا، مما يؤثر على نتائجنا المالية.
وبمجرد أن نبدأ في فهم السبب الكامن وراء قراراتنا السابقة وتأثيرها على معتقداتنا المالية، يمكننا البدء في تحدي تلك المعتقدات وتحسين علاقتنا بالمال والعيش بشكل أكثر تعمدًا.
الخوف أو القتال أو الهروب
المواقف العصيبة ليست ممتعة، لذا فإن الاستجابة المعتادة عندما تزداد حدة الموقف هي الهروب أو محاولة فهم تجاربنا. على سبيل المثال، بعد الكثير من التأمل الذاتي، أدركت بعد الكثير من التأمل الذاتي أن استجابة اللاوعي للتوتر الذي تعرضت له بسبب تربيتنا على يد أم مراهقة وحيدة ذات إمكانيات ضئيلة قد أثارت رد فعل الكر والفر أو التجميد، مما شكل عقلية الندرة عندما كان علينا اتخاذ قرارات منتظمة بشأن الاحتياجات مقابل الرغبات والرغبات. في اللحظة التي اتخذنا فيها قرارًا من أجل متعة اتخاذ القرار، كان لا بد من إعطاء شيء آخر. لقد رأيت هذا الأمر يتجلى في حاجتي إلى تجنب الإسراف خوفًا من عدم الحصول على ما يكفي في المستقبل وفي التمسك بالأشياء المادية لفترة طويلة.
في طفولتي، كانت المقارنة بين إمكانيات عائلتي المالية وأصدقائي وعائلاتهم تجعلني أشعر بالتهديد والدفاع، لكن تعلّم العطاء كان معتقدًا أساسيًا ترسّخ فيّ منذ الصغر.
التغلّب على الخوف
عندما نفكر في الإشباع العاطفي والذهني الشديد الذي يأتي من العطاء الخيري، ألا ينبغي لنا أن نقضي بعض الوقت في البحث في تلك المشاعر والقصص الأساسية الأخرى حول المال، الجيد منها والسيئ؟
يمكن أن يكون التحدث إلى المقربين منا ومستشارينا طريقة رائعة لمناقشة مشاعرنا حول المال والأهداف المالية. قد نجد معلومات جديدة مفيدة في معالجة أي معتقدات مقيدة قد تمنعنا من اتخاذ إجراءات فورية بشأن نوايانا الخيرية.
كلما فهمنا عقليتنا المالية بشكل أفضل، أصبحنا أكثر قدرة على التحكم في قراراتنا المالية. يمكن أن يساعد التحول من نمط الخوف إلى التمكين المالي في تعزيز علاقتنا بالمال والأشخاص الذين يساعدون في إدارته. بالنسبة لأولئك الذين يميلون إلى الأعمال الخيرية، يعد العمل مع مستشارين موثوق بهم عنصراً حاسماً في ضمان استراتيجية العطاء التي توفر منفعة متبادلة للمتبرع والقضايا التي يهتمون بها.
وبصفتي أحد سكان وسط نيويورك، يسعدني أن أشارككم أن بنك Key Private Bank هو أول مستشار مصرفي ينضم إلى برنامج المستشارين الماليين في CNYCF بعلاقات متعددة مع العملاء. فهم يتمتعون بموارد هائلة داخل المؤسسة وهم شركاء رائعون مع السماح لنا بالحفاظ على معاييرنا الائتمانية ونهجنا في إدارة الأموال.
هناك العديد من السبل للمشاركة مثل العمل مع الجهات المانحة حول استراتيجيات الإهداء المعقدة التي تميل إلى أن تقع خارج نطاق الهدايا النقدية الصريحة. الاستفادة من الفرص المتاحة لمناقشة استراتيجيات التخطيط العقاري وتحقيق النوايا الخيرية من خلال الوصايا أو الصناديق الاستئمانية. والعمل مع المتبرعين ومستشاريهم لخلق إرث يناسب عائلتهم ورسالتها ورؤيتها طويلة الأمد للعمل الخيري.
