Імпакт-інвестування

Наша громада стикається з нагальними проблемами, такими як бідність, нерівність та брак безпечного, доступного житла. Ані уряд, ані благодійні організації не здатні вирішити ці проблеми самотужки. У Фонді громади ми працюємо над тим, щоб зробити центральну частину Нью-Йорка динамічною громадою з рівним доступом до можливостей для всіх. Щоб допомогти нам досягти цього, ми впровадили новий інструмент, який називається імпакт-інвестування, що допомагає створювати трансформаційні зміни.

Про імпакт-інвестування

Імпакт-інвестування дозволяє нам використовувати наші фінансові ресурси для здійснення інвестицій, які приносять як фінансову віддачу, так і позитивні соціальні результати. У 2023 році наша рада директорів затвердила політику, яка дозволяє нам використовувати до 5% нашого основного інвестиційного пулу для цілей локальних імпакт-інвестицій.

У традиційному інвестуванні головною метою є максимізація фінансового прибутку. Основна мета імпакт-інвестування – забезпечити стійку довгострокову користь для громади, зберігаючи при цьому капітал і отримуючи помірний фінансовий прибуток. Ми застосовуємо цю практику, ретельно відбираючи такі можливості, як позики, інвестиції в акціонерний капітал, гарантії або гранти, що підлягають поверненню, які відповідають нашій місії та сприяють покращенню життя в Центральному Нью-Йорку.

Наші інвестиції спрямовані на задоволення широкого спектру потреб громади з акцентом на наступні пріоритети Фонду громади:

Допомагаємо мешканцям центральної частини Нью-Йорка будувати добробут
Надання мешканцям можливості зробити свій внесок в економічні показники регіону
Надання громадам та неприбутковим організаціям з обмеженими ресурсами доступу до капіталу

Використовуючи фінансові ресурси та інвестуючи в організації та проекти, які відповідають нашій місії, ми можемо максимально ефективно використовувати наші капітальні активи, роблячи внесок у довгостроковий добробут і розвиток нашої громади.

Наші імпакт-інвестиції

$3.61M

invested in region

new homes built

$56.2M

leveraged for home, personal & business loans

Поточні інвестиційні профілі

Home HeadQuarters

Сім’я Холів біля свого нового будинку в Сиракузах.

У 2019 році Фонд громади виділив 500 000 доларів США на інвестиції, пов’язані з програмою (PRI), в рамках ініціативи LeadSafeCNY для Головного офісу (HHQ). PRI діє як резерв для покриття збитків за першими іпотечними кредитами, які HHQ надаватиме новим покупцям житла в місті Сіракузи. Це відіграло вирішальну роль у місії HHQ, спрямованій на розширення можливостей для придбання житла та перетворення районів.

Наша імпакт-інвестиція в HHQ була у формі резерву на покриття кредитних збитків, який допоміг гарантувати кредити, надані 44 покупцям житла, що купували житло в деяких з найбільш бідних районів Сиракуз. Якщо іпотека призведе до стягнення, HHQ візьме на себе власність і кредит, зробить ремонт і перепродасть нерухомість. Якщо продаж призведе до збитків, Фонд громади надасть HHQ кошти з резерву на покриття збитків за кредитами, щоб покрити будь-який дефіцит. Штаб-квартира використала наші резервні зобов’язання, щоб залучити $4,2 млн позикового капіталу від банків та кредитних спілок.

Резерв на покриття збитків за кредитами забезпечив достатньо коштів для гарантування 44 кредитів на купівлю житла. Ці позики, в середньому близько 100 000 доларів кожна, влили понад 4 мільйони доларів капіталу в райони, допомагаючи майбутнім власникам житла перетворитися з орендарів на гордих власників. Наразі жоден з кредитів не став дефолтним, частково завдяки освітній програмі HHQ для покупців житла, яка надає новим власникам навички та знання, необхідні для підтримання належного стану їхніх іпотечних кредитів.

Резерв на покриття збитків за кредитами був створений для гарантування перших іпотечних кредитів, наданих покупцям житла в переписних округах 54 та 23, що охоплюють поштові індекси 13205 та 13203, та прилеглих до них територіях. Ці райони страждають від бідності, високого рівня безробіття, високого рівня дитячого отруєння свинцем і стагнації цін на житло через державні та приватні деінвестиції, расистську містобудівну та житлову політику, а також расову нерівність. За словами співробітників штаб-квартири, такий підхід гарантував, що вони разом з міськими планувальниками створюють стабільні райони та покращують якість життя для мешканців, які мають обмежений доступ до можливостей.

Покупці були першими власниками житла, які виїхали з державного житла або орендованої нерухомості. Вісімдесят відсотків учасників програми – це люди з історично виключених та недостатньо охоплених банківськими послугами громад. Багато хто стикається з проблемами доступу до традиційного банківського фінансування через низький кредитний рейтинг, високі боргові зобов’язання та низьку вартість нерухомості в районах, що страждають від багаторічної відсутності інвестицій. Програма HHQ вирівнює умови гри та надає людям можливість здійснити свою мрію про власне житло.

Хоча HHQ видав усі перші іпотечні кредити, гарантовані нашою первинною ДІУ, лідери організації сподіваються розширити успіх цієї пілотної програми за рахунок додаткових ДІУ, які гарантуватимуть як першу іпотеку, так і фінансування житлового будівництва та малого бізнесу. Ми пишаємося тим, що співпрацюємо з HHQ, щоб сприяти соціальній та економічній рівності та допомагати перетворювати райони на стабільні громади, в яких живуть власники.

Наша програма імпакт-інвестування забезпечує стійку довгострокову вигоду для громади, зберігаючи капітал і досягаючи помірного фінансового прибутку. Ми застосовуємо цю практику, ретельно відбираючи такі можливості, як позики, інвестиції в акціонерний капітал, гарантії або гранти, що підлягають поверненню, які відповідають нашій місії та сприяють покращенню життя в Центральному Нью-Йорку. Дізнайтеся більше на cnycf.org/impactinvesting.

Cooperative Federal

Джованні Хіндс, який отримав мікрокредит для свого стартапу Mt Vernon Roots.

Перша імпакт-інвестиція Фонду громади була створена для підтримки Cooperative Federal (Coop Fed). Coop Fed, неприбуткова кредитна спілка та сертифікована фінансова установа з розвитку громад, використовує кредит у розмірі 250 000 доларів США на десять років, щоб збільшити свій капітал і, таким чином, розширити кредитування в громаді Сиракуз. Це дозволяє їм надавати більше кредитів тим, хто вперше купує житло, мікробізнесу та приватним особам, які потребують особистого фінансування.

З моменту початкових інвестицій, які включали кошти Фонду громади та підтримку донорів, Coop Fed надала місцевим жителям та бізнесу кредити на загальну суму 52 мільйони доларів США. Більшість цих кредитів, приблизно 80%, надано громадам із низьким та середнім рівнем доходів, зокрема покупцям житла, які вперше купують його, а також підприємствам, що належать меншинам або жінкам (ММСП). Понад третину виграли ті, хто проживає в районах з високим рівнем бідності, де проводився перепис. Забігаючи наперед, Coop Fed планує досягти щонайменше $88 млн нових кредитів до 2026 року.

Cooperative Federal прагне сприяти економічній справедливості, фінансовій стабільності та реінвестуванню в районах Сиракуз. Її члени історично є недостатньо забезпеченими, живуть і працюють у громадах, в які не надходять інвестиції. Більше половини їхніх членів взагалі не мають кредитного балу або мають його нижче 600, коли вперше вступають до кредитної спілки, що ускладнює для них отримання кредитів. Модель розвитку спільнот Coop Fed поєднує консультування, технічну допомогу та освіту з фінансовими інструментами, такими як іпотека, позики та обслуговування рахунків, щоб допомогти своїм членам досягти поставлених цілей та побудувати фінансову стабільність.

Наші імпакт-інвестиції з Cooperative Federal збільшують їхній вплив на громаду в кілька разів. Для тих, хто намагається придбати житло, побудувати бізнес або навіть дозволити собі автомобіль, кредити – це рятівний круг; вони дають перші можливості та другі шанси. Наше партнерство сприяє економічному зростанню та розширює можливості людей долати труднощі, прокладаючи шлях до більш справедливого та процвітаючого майбутнього для мешканців Центрального Нью-Йорка.

Pathfinder Bank

Співробітники Південно-Західного відділення Pathfinder Bank

Нове Південно-Західне відділення Pathfinder Bank відкрилося в листопаді 2022 року, щоб надати нові можливості місцевим жителям, які історично не мали достатнього доступу до роздрібного банкінгу. Керівництво компанії свідомо вирішило оселитися в регіоні, який зазнав деінвестування і не мав достатнього рівня фінансових послуг та освіти.

Нова філія розташована у відреставрованому столітньому особняку на вулиці Вест Онондага у західній частині Сиракуз, в одному з найбідніших районів Сиракуз – 65% населення живуть за межею бідності, а середній дохід домогосподарства становить $18 300. Фізична близькість нового відділення дозволяє членам громади легко отримати доступ до банківських послуг, не використовуючи транспортні засоби та не долаючи великих відстаней.

Для того, щоб відділення було успішним, воно повинно було досягти певного порогу депозитів протягом певного періоду часу. Розуміючи, який вплив ця нова розробка може мати на громаду, Фонд громади вніс депозит у розмірі 500 000 доларів США. Наші інвестиції допомогли Pathfinder залучити додаткові інвестиції та депозити, які поставили банк на правильний шлях протягом перших кількох місяців.

Нове відділення пропонує спеціалізовані послуги для тих, хто стикається з фінансовими проблемами, такі як відсоткові поточні рахунки для бізнесу, а також поточні рахунки з низькою або нульовою вартістю, які усувають занепокоєння щодо овердрафтів. Також проводяться безкоштовні заняття з фінансової грамотності, на яких людей навчають складати бюджет, основам банківської справи та отриманню кредитів.

Однак найбільше представників філії вражають особисті зв’язки, які вони змогли встановити. Вони є свідками того, як нові малі підприємства отримують фінансування, яке раніше їм було важко отримати, а клієнти з радістю знаходять представників банків, з якими вони можуть порозумітися.

Нове Південно-Західне відділення Pathfinder допомагає трансформувати наратив району та сприяти розвитку процвітаючої та інклюзивної фінансової екосистеми там, де вона найбільше потрібна.

How to Co-Invest

До п’яти відсотків нашого основного інвестиційного пулу може бути використано для місцевих імпакт-інвестицій. Тож якщо у вас є фонд-учасник, ви вже допомагаєте підтримати цю роботу. Ви також можете зробити додаткову благодійну інвестицію за рахунок активів вашого цільового фонду і отримати повернення основної суми, можливо, з відсотками, щоб досягти як фінансової, так і соціальної віддачі. Щоб дізнатися більше, зв’яжіться з Прагією Мерфі за адресою pmurphy@cnycf.org або 315 883 5540.

How to Receive Funding

Неприбуткові організації, що працюють у центральному регіоні Нью-Йорка, можуть мати право на отримання імпакт-інвестицій у формі позик, інвестицій в акціонерний капітал, гарантій та грантів, що підлягають поверненню. Щоб дізнатися більше, звертайтеся до Френка Рідзі за адресою fridzi@cnycf.org або 315 883 5553.

Поширені запитання

Why is the Community Foundation doing this work?

Проблеми громад є складними і часто потребують ресурсів, недоступних для грантової допомоги. Існує більша потреба в капіталі, ніж та, яку може забезпечити приватний ринок. Імпакт-інвестування має потенціал для створення довготривалих і системних змін, які принесуть користь нашій громаді на довгі роки, завдяки цільовим програмам, які не відбулися б без нашого капіталу.

How is this different than grantmaking?

Завдяки імпакт-інвестуванню гроші повертаються до Фонду громади зі скромним прибутком, тож долари можуть бути спрямовані назад у громаду. Ми гарантуємо, що ці нові зусилля узгоджуватимуться з нашою постійною роботою у сфері надання грантів та доповнюватимуть її. Виділення цих ресурсів практично не вплине на наш грантовий бюджет.

How do you find opportunities to invest in?

Наші співробітники добре знайомі з неприбутковими організаціями у цій громаді, які працюють у широкому спектрі сфер інтересів. У деяких випадках ми звертаємося до неприбуткових організацій для вивчення інвестиційних можливостей. В інших випадках до нас звертаються з конкретними можливостями для розгляду. Якщо ви є неприбутковою організацією і хочете дізнатися більше, зв’яжіться з Френком Рідзі за адресою fridzi@cnycf.org або 315 883 5553.

Who will be making investment decisions?

Наші співробітники спочатку проведуть попередню юридичну перевірку. Потім Комітет з місцевих інвестицій, підкомітет нашої ради директорів, дотримуватиметься затверджених радою керівних принципів і політик для проведення комплексної перевірки та андеррайтингу, щоб допомогти зменшити ризик. Членами комітету є місцеві лідери, які мають досвід та знання, що стосуються практики місцевого інвестування. Зрештою, наша рада директорів затверджує всі інвестиційні рішення. Співробітники готуватимуть фінансові звіти та звіти про результати діяльності для комітету та правління.

What criteria will you use to select the investments?

Наша система оцінки потенційних інвестицій містить дванадцять вимірів успіху, за якими оцінюється кожна можливість. Цей інструмент внутрішнього скринінгу допоможе визначити, чи підходить інвестиція і чи потрібна додаткова перевірка або андеррайтинг, якщо така необхідна. Система показників оцінює такі аспекти, як соціальна віддача, управлінська та фінансова спроможність, а також фінансова віддача.

How much money will be invested in this way?

Наша рада директорів затвердила використання до 5% основного інвестиційного пулу Фонду громади для цілей місцевих імпакт-інвестицій.

How do you manage risk?

Наші співробітники, правління та Комітет з питань місцевих інвестицій, до складу якого входять місцеві лідери, що мають досвід у сфері місцевого інвестування, здійснюватимуть комплексну перевірку та андеррайтинг інвестицій з метою виявлення та документування ризиків, а також пропонуватимуть стратегії їхнього зменшення. Ми також залучаємо юрисконсультів для аналізу документів, транзакцій, угод та юридичних структур.

What happens if an organization defaults on its investment?

Хоча ретельна юридична перевірка та робота з перевіреними організаціями зменшить ймовірність дефолту, ми визнаємо, що він існує. Наша політика полягає в ретельному моніторингу та перегляді умов, щоб уникнути дефолтів або інвестиційних втрат. Однак, якщо позичальник не виконує своїх зобов’язань, місцевий комітет з питань імпакт-інвестицій визначає, чи є можливість регресу з боку позичальника або будь-якого з його гарантів.

How will you know if a deal has had the intended results?

Наші співробітники та Місцевий комітет з інвестицій визначатимуть відповідні заходи впливу для кожної інвестиції. Більшість з них вимагатимуть періодичних звітів як про соціальні, так і про фінансові результати.

Does this program put you in competition with banks or other capital providers?

Наші імпакт-інвестиції будуть спрямовані на програми, які не відбулися б без нашого капіталу. Місцеві банки та інші фінансові посередники вважаються партнерами, а не конкурентами.

Новини імпакт-інвестування

Без категорії August 19, 2024