L’investissement à impact
Notre communauté est confrontée à des défis urgents tels que la pauvreté, l’inégalité et la pénurie de logements sûrs et abordables. Ni le gouvernement ni la philanthropie ne sont équipés pour résoudre ces problèmes seuls. À la Community Foundation, nous nous efforçons de faire du centre de l’État de New York une communauté dynamique offrant à chacun un accès égal aux opportunités. Pour nous aider à y parvenir, nous avons mis en place un nouvel outil, l’investissement d’impact, qui contribue à créer un changement transformationnel.
L’investissement à impact nous permet d’utiliser nos ressources financières pour réaliser des investissements qui génèrent à la fois des rendements financiers et des résultats sociaux positifs. En 2023, notre conseil d’administration a approuvé une politique qui nous permet d’utiliser jusqu’à 5 % de notre principal fonds d’investissement à des fins d’investissement à impact local.
Dans l’investissement traditionnel, l’objectif principal est de maximiser le rendement financier. L’objectif premier de l’investissement d’impact est d’apporter un bénéfice durable à long terme à la communauté tout en préservant le capital et en obtenant un rendement financier modeste. Nous nous engageons dans cette pratique en sélectionnant soigneusement les opportunités telles que les prêts, les prises de participation, les garanties ou les subventions récupérables qui s’alignent sur notre mission et contribuent à l’amélioration du centre de l’État de New York.
Nos investissements sont conçus pour répondre à un large éventail de besoins de la communauté, en mettant l’accent sur les priorités suivantes de la Fondation communautaire :
- Aider les habitants du centre de l’État de New York à se constituer un patrimoine
- Donner aux résidents la possibilité de contribuer à la performance économique de la région
- Permettre aux communautés et aux organisations à but non lucratif qui manquent de ressources d’accéder au capital
En optimisant les ressources financières et en investissant dans des organisations et des projets qui correspondent à notre mission, nous sommes en mesure de tirer le meilleur parti de nos immobilisations tout en contribuant au bien-être et au développement à long terme de notre communauté.
Nos investissements à impact
$3.61M
invested in region
41
new homes built
$56.2M
leveraged for home, personal & business loans
Profils d'investissement actuels
En 2019, la Community Foundation a engagé un investissement lié au programme (PRI) de 500 000 dollars dans le cadre de son initiative LeadSafeCNY à Home HeadQuarters (HHQ). Le PRI agit comme une réserve de perte de prêt pour soutenir toute perte sur les prêts hypothécaires de premier rang que HHQ accorderait aux nouveaux acheteurs de logements dans la ville de Syracuse. Cela a joué un rôle crucial dans la mission de HHQ, qui consiste à améliorer les possibilités d’accès à la propriété et à transformer les quartiers.
Notre investissement dans HHQ a pris la forme d’une réserve pour pertes sur prêts qui a permis de garantir les prêts accordés à 44 acheteurs de maisons dans certains des quartiers les plus défavorisés de Syracuse. En cas de saisie de l’hypothèque, HHQ prendrait en charge le bien et le prêt, effectuerait des rénovations et revendrait le bien. Si la vente se soldait par une perte, la Fondation communautaire fournirait à HHQ des fonds provenant de la réserve pour pertes sur prêts afin de couvrir tout manque à gagner. HHQ a utilisé son engagement en matière de réserves pour lever 4,2 millions de dollars de capitaux d’emprunt auprès de banques et de coopératives d’épargne et de crédit.
La réserve pour pertes sur prêts a fourni suffisamment de fonds pour garantir 44 prêts au logement. Ces prêts, d’une valeur moyenne de 100 000 dollars chacun, ont permis d’injecter plus de 4 millions de dollars de capitaux dans les quartiers, aidant les aspirants propriétaires à passer du statut de locataire à celui de fier propriétaire. Jusqu’à présent, aucun des prêts n’a fait l’objet d’un défaut de paiement, en partie grâce au programme de formation des acheteurs de HHQ qui fournit aux nouveaux propriétaires les compétences et les connaissances nécessaires pour maintenir leur prêt hypothécaire en bonne et due forme.
La réserve pour pertes sur prêts a été constituée pour garantir les prêts hypothécaires de premier rang accordés aux acheteurs de logements dans les secteurs de recensement 54 et 23, englobant les codes postaux 13205 et 13203, et dans les environs. Ces zones sont touchées par la pauvreté, un taux de chômage élevé, des taux élevés de saturnisme infantile et une stagnation de la valeur des logements due au désinvestissement public et privé, à des politiques racistes en matière d’urbanisme et de logement, et à l’inégalité raciale. Selon les responsables de HHQ, cette approche leur permet, ainsi qu’aux urbanistes, de créer des quartiers stables et d’améliorer la qualité de vie des habitants qui ont moins d’opportunités.
Les acheteurs sont des accédants à la propriété qui sortent de logements sociaux ou d’immeubles locatifs. Quatre-vingt pour cent des participants au programme sont des personnes issues de communautés historiquement exclues et sous-bancarisées. Nombre d’entre eux éprouvent des difficultés à accéder aux financements bancaires traditionnels en raison de leur faible solvabilité, de leur taux d’endettement élevé et de la faible valeur des biens immobiliers dans des quartiers qui souffrent depuis des années de désinvestissement. Le programme de HHQ égalise les chances et permet aux individus de réaliser leur rêve d’accéder à la propriété.
Bien que HHQ soit à l’origine de tous les prêts hypothécaires de premier rang garantis par notre première PRI, les dirigeants de l’organisation espèrent accroître le succès de ce programme pilote par le biais de PRI supplémentaires afin de garantir à la fois les prêts hypothécaires de premier rang, les prêts pour l’amélioration de l’habitat et le financement des petites entreprises. Nous sommes fiers de nous associer à HHQ pour favoriser l’équité sociale et économique et aider à transformer les quartiers en communautés stables et occupées par leurs propriétaires.
Notre programme d’investissement d’impact apporte un bénéfice durable à long terme à la communauté tout en préservant le capital et en atteignant un rendement financier modeste. Nous nous engageons dans cette pratique en sélectionnant soigneusement les opportunités telles que les prêts, les prises de participation, les garanties ou les subventions récupérables qui s’alignent sur notre mission et contribuent à l’amélioration du centre de l’État de New York. Pour en savoir plus, consultez le site cnycf.org/impactinvesting.
Le premier investissement d’impact de la Community Foundation a été créé pour soutenir Cooperative Federal (Coop Fed). Coop Fed, une coopérative de crédit à but non lucratif et une institution financière de développement communautaire certifiée, utilise le prêt de capital secondaire de 250 000 dollars sur une durée de dix ans pour améliorer son ratio de capital et ainsi développer les prêts dans la communauté de Syracuse. Cela leur permet d’accorder davantage de prêts aux primo-accédants à la propriété, aux micro-entreprises et aux particuliers à la recherche d’un financement personnel.
Depuis l’investissement initial, qui comprenait des fonds de la Fondation communautaire et le soutien de donateurs, Coop Fed a accordé un total de 52 millions de dollars de prêts à des résidents et à des entreprises locales. La majorité de ces prêts, environ 80 %, ont été accordés à des communautés à revenus faibles ou modérés, notamment à des primo-accédants à la propriété et à des entreprises appartenant à des minorités ou à des femmes (MWBE). Plus d’un tiers d’entre eux ont bénéficié à ceux qui vivent dans des quartiers très pauvres. Pour l’avenir, Coop Fed prévoit d’atteindre au moins 88 millions de dollars de nouveaux prêts d’ici 2026.
Cooperative Federal se consacre à la promotion de la justice économique, de la solidité financière et du réinvestissement dans les quartiers de Syracuse. Ses membres sont historiquement sous-bancarisés et vivent et travaillent dans des communautés désinvesties. Plus de la moitié de leurs membres n’ont pas de score de crédit ou ont un score inférieur à 600 lorsqu’ils rejoignent la coopérative de crédit, ce qui rend plus difficile l’obtention d’un prêt. Le modèle de développement communautaire de Coop Fed associe le conseil, l’assistance technique et l’éducation à des outils financiers tels que des prêts hypothécaires, des prêts et des services de compte afin d’aider ses membres à atteindre leurs objectifs et à construire une stabilité financière.
Notre investissement d’impact avec Cooperative Federal amplifie plusieurs fois leur impact sur la communauté. Pour ceux qui ont du mal à acheter un logement, à créer une entreprise ou même à s’acheter une voiture, les prêts sont une bouée de sauvetage ; ils offrent une première chance et une deuxième chance. Notre partenariat stimule la croissance économique et donne aux individus les moyens de surmonter l’adversité, ouvrant ainsi la voie à un avenir plus équitable et plus prospère pour les habitants du centre de l’État de New York.
Notre programme d’investissement d’impact apporte un bénéfice durable à long terme à la communauté tout en préservant le capital et en atteignant un rendement financier modeste. Nous nous engageons dans cette pratique en sélectionnant soigneusement les opportunités telles que les prêts, les prises de participation, les garanties ou les subventions récupérables qui s’alignent sur notre mission et contribuent à l’amélioration du centre de l’État de New York. Pour en savoir plus, consultez le site cnycf.org/impactinvesting.
La nouvelle agence sud-ouest de la Pathfinder Bank a ouvert ses portes en novembre 2022 afin d’offrir de nouvelles opportunités aux résidents locaux qui n’ont jamais eu un accès suffisant aux services bancaires de détail. Les dirigeants de l’entreprise ont délibérément choisi de s’installer dans une région qui avait connu un désinvestissement et qui ne disposait pas de services financiers et d’éducation suffisants.
Située dans une demeure centenaire rénovée de West Onondaga Street, dans la partie ouest de Syracuse, la nouvelle agence se trouve dans l’une des zones de recensement les plus pauvres de Syracuse – 65 % des habitants vivent en dessous du seuil de pauvreté et le revenu médian des ménages est de 18 300 dollars. La proximité physique de la nouvelle agence permet aux membres de la communauté d’accéder facilement aux services bancaires sans avoir besoin de véhicules ou de parcourir de longues distances.
Pour que la succursale réussisse, elle devait atteindre un certain seuil de dépôts dans un délai précis. Consciente de l’impact que ce nouveau développement peut avoir sur la communauté, la Community Foundation a effectué un dépôt de 500 000 dollars. Notre investissement a permis à Pathfinder d’obtenir des investissements et des dépôts supplémentaires qui ont permis à la banque de partir du bon pied dès ses premiers mois d’existence.
La nouvelle agence propose des services spécialisés pour les personnes confrontées à des difficultés financières, tels que des comptes chèques professionnels rémunérés et des comptes chèques sans frais ou à frais réduits qui éliminent les risques de découvert. Des cours gratuits d’éducation financière qui enseignent aux gens l’établissement d’un budget, les opérations bancaires de base et la manière d’établir un crédit sont également en cours de préparation.
Mais ce qui frappe le plus les représentants de la branche, ce sont les liens personnels qu’ils ont pu nouer. Ils constatent que de nouvelles petites entreprises obtiennent des financements qu’elles avaient peut-être du mal à obtenir auparavant et que les clients sont heureux de trouver des représentants de la banque avec lesquels ils peuvent s’entendre.
La nouvelle branche sud-ouest de Pathfinder contribue à transformer l’image d’un quartier et à favoriser un écosystème financier prospère et inclusif là où il est le plus nécessaire.
Notre programme d’investissement d’impact apporte un bénéfice durable à long terme à la communauté tout en préservant le capital et en atteignant un rendement financier modeste. Nous nous engageons dans cette pratique en sélectionnant soigneusement les opportunités telles que les prêts, les prises de participation, les garanties ou les subventions récupérables qui s’alignent sur notre mission et contribuent à l’amélioration du centre de l’État de New York. Pour en savoir plus, consultez le site cnycf.org/impactinvesting .
How to Co-Invest
Jusqu’à 5 % de notre pool d’investissement principal peut être utilisé à des fins d’investissement à impact local. Par conséquent, si vous disposez d’un fonds de participation, vous contribuez déjà à soutenir ce travail. Vous pouvez également être en mesure de faire un investissement caritatif supplémentaire avec les actifs de votre fonds à vocation arrêtée par le donateur et de recevoir un retour sur le capital, éventuellement avec des intérêts, afin d’obtenir un rendement à la fois financier et social. Pour en savoir plus, contactez Pragya Murphy à l’adresse pmurphy@cnycf.org ou au 315.883.5540.
How to Receive Funding
Les organisations à but non lucratif desservant la région du centre de New York peuvent être éligibles pour recevoir des investissements d’impact sous forme de prêts, de prises de participation, de garanties et de subventions récupérables. Pour en savoir plus, contactez Frank Ridzi à l’adresse fridzi@cnycf.org ou au 315.883.5553.
Questions fréquemment posées
Les défis communautaires sont complexes et nécessitent souvent des ressources hors de portée des subventions. Les besoins en capitaux sont plus importants que ce que le marché privé peut fournir. L’investissement d’impact a le potentiel de créer des changements durables et systémiques qui bénéficieront à notre communauté pendant des années en ciblant des programmes qui ne verraient pas le jour sans notre capital.
Avec l’investissement d’impact, l’argent revient à la Community Foundation avec un rendement modeste, de sorte que les fonds peuvent être réinvestis dans la communauté. Nous veillerons à ce que ces nouveaux efforts s’alignent sur notre travail continu en matière d’octroi de subventions et le complètent. L’allocation de ces ressources n’aura que peu ou pas d’impact sur notre budget d’octroi de subventions.
Notre personnel connaît très bien les organisations à but non lucratif de cette communauté qui travaillent dans un large éventail de domaines d’intérêt. Dans certains cas, nous approchons les organisations à but non lucratif pour explorer les possibilités d’investissement. Dans d’autres cas, nous sommes contactés pour des opportunités spécifiques à prendre en considération. Si vous êtes une organisation à but non lucratif et que vous souhaitez en savoir plus, contactez Frank Ridzi à l’adresse fridzi@cnycf.org ou au 315.883.5553.
Notre personnel sera tout d’abord chargé de procéder à une vérification préalable (due diligence). Ensuite, le Comité d’investissement à impact local, un sous-comité de notre conseil d’administration, suivra les lignes directrices et les politiques approuvées par le conseil d’administration pour effectuer une diligence raisonnable et une souscription afin d’atténuer les risques. Les membres du comité sont des dirigeants locaux qui possèdent une expertise en rapport avec la pratique de l’investissement local. En fin de compte, notre conseil d’administration approuvera toutes les décisions d’investissement. Le personnel produira des rapports financiers et des rapports d’impact pour le comité et le conseil d’administration.
Notre tableau de bord de l’investissement prospectif présente douze dimensions de la réussite en fonction desquelles chaque opportunité est évaluée. Cet outil de sélection interne permettra de déterminer si un investissement est approprié et, le cas échéant, si une vérification ou une souscription supplémentaire est nécessaire. Le tableau de bord évalue des dimensions telles que le rendement social, la capacité de gestion et de financement, et le rendement financier.
Notre conseil d’administration a approuvé l’utilisation d’un maximum de 5 % du fonds d’investissement principal de la Community Foundation à des fins d’investissement à impact local.
Notre personnel, notre conseil d’administration et notre comité d’investissement à impact local, composé de dirigeants locaux possédant une expertise pertinente pour la pratique de l’investissement local, procéderont à une vérification préalable et à une souscription des investissements afin d’identifier et de documenter les risques et de suggérer des stratégies d’atténuation. Nous faisons également appel à des conseillers juridiques pour examiner les documents, les transactions, les accords et les structures juridiques.
Bien qu’une diligence raisonnable et une collaboration avec des organisations ayant fait leurs preuves permettent d’atténuer les défaillances, nous reconnaissons qu’il s’agit d’une possibilité. Nous avons pour politique de surveiller attentivement et de réviser les termes ou conditions afin d’éviter les défaillances ou les pertes d’investissement. Toutefois, en cas de défaillance d’un emprunteur, le comité local d’investissement à impact déterminera s’il existe un recours approprié contre l’emprunteur ou l’un de ses garants.
Notre personnel et le comité d’investissement à impact local détermineront les mesures d’impact appropriées pour chaque investissement. La plupart d’entre eux exigeront des rapports périodiques sur les résultats sociaux et financiers.
Nos investissements d’impact cibleront des programmes qui ne verraient pas le jour sans notre capital. Les banques locales et autres intermédiaires financiers sont considérés comme des partenaires et non comme des concurrents.
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