En 2019, la Fundación Comunitaria comprometió una Inversión Relacionada con Programas (PRI) de 500.000 $ a través de su iniciativa LeadSafeCNY a Home HeadQuarters (HHQ). El PRI actúa como reserva para préstamos incobrables con el fin de respaldar cualquier pérdida en las primeras hipotecas que HHQ concedería a los nuevos compradores de su primera vivienda en la ciudad de Siracusa. Esto ha desempeñado un papel crucial en la misión de HHQ de mejorar las oportunidades de ser propietario de una vivienda y transformar los barrios.
Nuestra inversión de impacto en HHQ consistió en una reserva para préstamos incobrables que ayudó a garantizar los préstamos concedidos a 44 compradores de viviendas en algunos de los barrios con menos recursos de Siracusa. Si una hipoteca diera lugar a una ejecución hipotecaria, HHQ asumiría la propiedad y el préstamo, haría reformas y revendería la propiedad. Si la venta diera lugar a pérdidas, la Fundación Comunitaria proporcionaría a HHQ fondos de la reserva para préstamos incobrables para cubrir cualquier déficit. HHQ utilizó nuestro compromiso de reserva para apalancar 4,2 millones de dólares en capital de préstamo de bancos y cooperativas de crédito.
La reserva para préstamos fallidos proporcionó fondos suficientes para garantizar 44 préstamos de compra de vivienda. Estos préstamos, de unos 100.000 dólares de media cada uno, han inyectado más de 4 millones de dólares de capital en los barrios, ayudando a los aspirantes a propietarios a pasar de ser inquilinos a orgullosos propietarios. Hasta ahora, ninguno de los préstamos ha entrado en mora, gracias en parte al programa de educación para compradores de vivienda de HHQ, que proporciona a los nuevos propietarios las habilidades y los conocimientos necesarios para mantener sus hipotecas al día.
La reserva para fallidos se constituyó para garantizar las primeras hipotecas concedidas a compradores de vivienda en las zonas censales 54 y 23 y sus alrededores, que abarcan los códigos postales 13205 y 13203. Estas zonas se ven afectadas por la pobreza, el elevado desempleo, los altos índices de intoxicación infantil por plomo y el estancamiento del valor de la vivienda debido a la desinversión pública y privada, la planificación urbana y las políticas de vivienda racistas, y la desigualdad racial. Según los funcionarios de la HHQ, este enfoque garantizaba que ellos, junto con los planificadores de la ciudad, estaban creando barrios estables y una mejor calidad de vida para los residentes que vivían con menos acceso a las oportunidades.
Los compradores han sido propietarios de su primera vivienda que salían de viviendas sociales o de alquiler. El 80% de los participantes en el programa son personas de comunidades históricamente excluidas e infrabancarizadas. Muchos se enfrentan a dificultades para acceder a la financiación bancaria tradicional debido a su menor puntuación crediticia, sus mayores ratios de endeudamiento y el deprimido valor de la propiedad en barrios que sufren años de desinversión. El programa de HHQ está nivelando el terreno de juego y capacitando a las personas para alcanzar su sueño de ser propietarios de una vivienda.
Aunque HHQ ha originado todos los primeros préstamos hipotecarios garantizados por nuestro PRI inicial, los líderes de la organización esperan ampliar el éxito de este programa piloto mediante PRI adicionales para garantizar tanto la primera hipoteca como la financiación de mejoras en el hogar y de pequeñas empresas. Estamos orgullosos de asociarnos con HHQ para fomentar la equidad social y económica y ayudar a transformar los barrios en comunidades estables y ocupadas por sus propietarios.
Nuestro programa de inversión de impacto proporciona un beneficio sostenible a largo plazo a la comunidad, al tiempo que preserva el capital y obtiene un modesto rendimiento financiero. Llevamos a cabo esta práctica seleccionando cuidadosamente oportunidades como préstamos, inversiones en capital, garantías o subvenciones recuperables que se alineen con nuestra misión y contribuyan a mejorar la zona central de Nueva York. Más información en cnycf.org/impactinvesting.
